Hector intervient depuis le printemps 2023 auprès d’une grande banque française afin d’améliorer l’identification, la qualification et le suivi des modifications contractuelles de prêts, y compris des Restructurations1 et Renégociations2 (clients particuliers et entreprises).

Une obligation réglementaire (BCE) impose la qualification en Restructuration ou Renégociation de toutes les demandes de modifications sur les crédits d’un emprunteur. Ceci s’applique pour toute demande de modification (ou suspension) d’un échéancier de crédit (durée, montant, intérêts, taux…).

Un programme a été lancé afin d’identifier les modifications contractuelles, et de diminuer le coût du risque par une détection plus précoce des difficultés financières des emprunteurs. Les principaux objectifs définis dans le cadre de ce programme sont les suivants :

• Identifier de façon précise et exhaustive tous les contrats Restructurés, Renégociés ;
• S’assurer qu’une évaluation des difficultés financières des emprunteurs est réalisée systématiquement à chaque modification des termes du contrat ;
• Assurer un reporting périodique des contrats restructurés et désormais plus largement de toutes les modifications contractuelles

 

Nous intervenons auprès de l’équipe Projets Risques de cette banque avec deux typologies de travaux distinctes  :

1. PMO  : Accompagnement des équipes métier avec une expertise data sur les données de risque de crédit et pilotage de l’équipe Projets Risques (gestion de l’avancement des travaux, du budget, de la gouvernance, de la comitologie et des supports associés), conduite du changement auprès des BU et des entités sur la compréhension de la norme et des données ;
2. Chef de projet  MOA  : rédactions de notes de cadrage, animation d’ateliers de travail avec les équipes IT, supervision de chantiers, définition et implémentation de la stratégie d’homologation des flux, création de tableaux de bord de pilotage de la donnée, …

 

Cette intervention a notamment contribué à la fermeture de l’obligation réglementaire et à la livraison de plusieurs chantiers nécessaires à la consolidation et la restitution des données requises par la BCE.

1. Restructuration  : concession (aménagement du contrat de dette existant ou un refinancement partiel ou total de la dette existante par de nouvelles facilités, dans un sens favorable au client) accordée à un client faisant face ou étant sur le point de faire face à des difficultés financières, risquant de l’empêcher d’honorer ses échéances
2. Renégociation  : concession accordée de plein gré par la banque, en l’absence de difficultés financières du client.